Les grands principes de la gestion de patrimoine

📚 Approche générale de la gestion de patrimoine pour les professionnels de santé libéraux

Cette formation propose une vision globale et structurée de la gestion de patrimoine spécifiquement adaptée aux professionnels de santé exerçant en libéral.

• Compréhension des responsabilités patrimoniales liées à l’exercice libéral : fiscalité, investissements, préparation de la retraite, protection du conjoint, transmission aux proches.
• Acquisition des notions essentielles en :
  • Fiscalité des revenus et du patrimoine
  • Investissement immobilier
  • Placements financiers
  • Préparation de la retraite
  • Transmission du patrimoine
• Articulation patrimoine professionnel / patrimoine personnel : sécurisation de la situation financière du praticien et de sa famille.
• Analyse des erreurs courantes en gestion de patrimoine libéral et identification des moyens de les éviter.
• Développement de l’autonomie décisionnelle pour prendre des décisions patrimoniales éclairées, cohérentes avec sa situation et ses objectifs.

🎯 Objectifs pédagogiques et compétences visées

À l’issue de la formation, le participant sera en mesure de :

• Définir les notions fondamentales de la gestion de patrimoine et utiliser la logique de la pyramide patrimoniale pour structurer ses choix.
• Identifier et expliquer les principaux impôts sur les revenus et leurs impacts sur le patrimoine d’un professionnel libéral.
• Comprendre les mécanismes de transmission du patrimoine (donation, succession) et leurs conséquences juridiques et fiscales.
• Expliquer les différents statuts du couple et régimes matrimoniaux et en mesurer les effets sur la gestion patrimoniale.
• Analyser les enjeux de la retraite pour un professionnel de santé libéral et intégrer la préparation retraite dans une stratégie patrimoniale globale.
• Évaluer un investissement immobilier en tenant compte de sa fiscalité, de son rendement, de son mode de détention et de l’effet de levier du crédit.
• Comprendre et comparer les principaux placements financiers (assurance-vie, SCPI, private equity, épargne financière, etc.).
• Construire et optimiser une stratégie d’épargne adaptée à sa situation professionnelle, familiale et à ses projets (personnels, professionnels, retraite, transmission).

💡 Thématiques détaillées de la formation

1. Notions fondamentales et structuration du patrimoine

• Acquisition du vocabulaire de base et des concepts clés de la gestion de patrimoine.
• Découverte et utilisation de la pyramide patrimoniale pour structurer ses actifs et ses priorités.
• Articulation entre :
  • Sécurité du capital
  • Liquidité des placements
  • Rendement attendu
  • Objectifs de transmission
  dans la construction d’une stratégie patrimoniale cohérente.

2. Fiscalité des revenus et impact patrimonial

• Identification des principaux impôts sur les revenus applicables aux professionnels libéraux.
• Analyse des effets de la fiscalité sur les choix d’investissements et sur la structure globale du patrimoine.
• Compréhension des mécanismes fiscaux pour :
  • anticiper la charge fiscale,
  • éviter certaines erreurs fréquentes,
  • mettre en place des stratégies d’optimisation dans le respect du cadre légal.

3. Transmission du patrimoine

• Étude des modes de transmission :
  • Donation
  • Succession
• Analyse des conséquences juridiques et fiscales des différentes stratégies de transmission.
• Intégration de la transmission dans une vision patrimoniale globale : anticipation, progressivité, protection des héritiers.
• Protection du conjoint et des proches : dispositifs et bonnes pratiques pour sécuriser leur situation.

4. Statut du couple et régimes matrimoniaux

• Présentation des principaux statuts du couple :
  • Mariage
  • PACS
  • Concubinage
  et rappel de leur cadre juridique.
• Comparaison des régimes matrimoniaux et de leurs effets sur :
  • la détention des biens,
  • la gestion du patrimoine,
  • la répartition des actifs en cas de séparation ou de décès.
• Prise en compte de la situation familiale (enfants, recomposition familiale, etc.) dans les décisions patrimoniales.

5. Retraite et stratégie patrimoniale

• Identification des enjeux spécifiques de la retraite pour les professionnels de santé libéraux (niveau de pension, dépendance aux revenus d’activité, etc.).
• Intégration de la préparation de la retraite dans la stratégie patrimoniale globale :
  • anticipation des besoins futurs,
  • répartition des sources de revenus,
  • équilibre entre capital, rente et patrimoine productif de revenus.
• Réflexion sur les supports et instruments dédiés à la retraite pour compléter les revenus futurs.

6. Investissement immobilier

• Analyse des caractéristiques clés d’un investissement immobilier :
  • Fiscalité associée
  • Rendement (brut, net, net-net)
  • Mode de détention (personnelle, société, démembrement, etc.)
• Compréhension et utilisation de l’effet de levier du crédit dans une stratégie patrimoniale : avantages, risques, bonnes pratiques.
• Positionnement de l’immobilier dans la pyramide patrimoniale :
  • immobilier d’usage,
  • immobilier locatif,
  • diversification et équilibre avec les autres classes d’actifs.

7. Placements financiers et stratégie d’épargne

• Présentation et comparaison des principaux placements financiers :
  • Assurance-vie
  • SCPI
  • Private equity
  • Produits d’épargne et de placement courants
• Définition des critères de choix des supports :
  • Niveau de sécurité
  • Potentiel de rendement
  • Horizon de temps
  • Objectifs de transmission
• Construction d’une stratégie d’épargne personnalisée :
  • adaptée à la situation professionnelle et familiale,
  • cohérente avec les projets personnels et professionnels,
  • intégrant l’horizon de retraite et les objectifs de transmission.

🧰 Méthodes pédagogiques et outils

• Alternance d’apports théoriques et de cas pratiques pour ancrer les concepts dans des situations concrètes de professionnels de santé libéraux.
• Possibilité d’un apprentissage progressif en e-learning asynchrone pour assimiler les notions à son rythme.
• Auto-positionnement et évaluations tout au long du parcours :
  • Évaluation pré-formation
  • Évaluations formatives en cours de formation
  • Évaluation sommative en fin de formation
• Remise d’un livret de formation comme support de synthèse et d’aide-mémoire.
• Accès à un extranet dédié pour retrouver les contenus de formation et, le cas échéant, la plateforme d’apprentissage e-learning.